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課程意義：

2016年，金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動(dòng)作頻頻，利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險(xiǎn)制度推出，銀行退出機(jī)制呼之欲出。這一切對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對(duì)商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見(jiàn)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)14個(gè)季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢(shì)。隨著銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加。種種跡象表明，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的速度正在加快，中小銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度前所未有。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的龍頭，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢(shì)頭，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。

商業(yè)銀行必須快速適應(yīng)新常態(tài)的變化，牢牢抓住風(fēng)險(xiǎn)管控這條主線，全面提升銀行的整體素質(zhì)和品質(zhì)，率先轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)，爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)成為當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：

洞悉經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)與困惑，了解經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的領(lǐng)域和形式，了解新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律，學(xué)習(xí)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，掌握風(fēng)險(xiǎn)處置的技術(shù)與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續(xù)“雙升”的關(guān)鍵問(wèn)題，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)對(duì)象：

各銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員,信托、保險(xiǎn)、期貨、證券、租賃、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)分管風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人。

課程大綱：

一、不良資產(chǎn)處置概述

1.不良資產(chǎn)處置定義

2.不良資產(chǎn)的成因

3.不良資產(chǎn)處置分類(lèi)

4.不良資產(chǎn)處置流程

二、商業(yè)銀行幾種常見(jiàn)的不良資產(chǎn)處置方法

1.打包出售（方式、流程、關(guān)鍵點(diǎn)、典型案例）

2.資產(chǎn)證券化（同上）

3.重組不良資產(chǎn)（同上）

三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析

1．以擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理為主要切入點(diǎn)

1)未辦理抵押登記抵押合同的風(fēng)險(xiǎn)

2)抵押合同與買(mǎi)賣(mài)合同一并簽訂風(fēng)險(xiǎn)

3)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押致法律風(fēng)險(xiǎn)的案例

4)共有財(cái)產(chǎn)抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)

5)如何防范查封陷阱

6)保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險(xiǎn)

7)擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)解決方法

8)擔(dān)保物私自轉(zhuǎn)移解決方法

9)擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請(qǐng)法院查封解決方法

2. 以時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)管理為切入點(diǎn)

1)案例：超過(guò)兩年訴訟時(shí)效的債權(quán)還能否實(shí)現(xiàn)

2)公司收發(fā)人員簽收

3)企業(yè)一般工作人員簽收催款通知的效力認(rèn)定

4)超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施

5)借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法

6)借款人失蹤解決方法

7)借款人破產(chǎn)逃債解決方法

四、降低不良率的方法與對(duì)策

1. 降低不良率方法

1)信貸增量法稀釋不良資產(chǎn)

2)“引戰(zhàn)”法消化不良資產(chǎn)

3)采取信貸手段盤(pán)活不良資產(chǎn)

4)提高催收成功率降低不良資產(chǎn)

5)核銷(xiāo)壞賬呆賬處置不良資產(chǎn)

6)通過(guò)參與債權(quán)重組、購(gòu)并、破產(chǎn)核銷(xiāo)等方式，降低不良資產(chǎn)

7)不良資產(chǎn)證券化

2． 增量法稀釋不良資產(chǎn)的操作要點(diǎn)及注意事項(xiàng)

1)增量法的操作要點(diǎn)

2)增量法的注意事項(xiàng)

3. “引戰(zhàn)”法操作方法與技巧

1)戰(zhàn)略投資人的選擇

2)引戰(zhàn)的注意事項(xiàng)

4.采取信用手段盤(pán)活不良資產(chǎn)的實(shí)戰(zhàn)技巧

1)借新還舊

2)還息掛賬

3)債務(wù)減免

5.提高催收成功率降低不良資產(chǎn)

1)以物抵債的注意事項(xiàng)

2)申請(qǐng)支付令

3)行使代位權(quán)

4)行使撤銷(xiāo)權(quán)

5)行使不安抗辯權(quán)

6)申請(qǐng)抵銷(xiāo)權(quán)

7)申請(qǐng)貸款人破產(chǎn)

8)協(xié)調(diào)借款人重組

6．核銷(xiāo)呆賬處置不良資產(chǎn)

1)呆賬核銷(xiāo)條件

2)呆賬核銷(xiāo)程序

3)呆賬核銷(xiāo)的管理與監(jiān)督

7. 通過(guò)參與債權(quán)重組、購(gòu)并、破產(chǎn)核銷(xiāo)等方式，降低不良資產(chǎn)

1)參與重組過(guò)程中銀行應(yīng)當(dāng)如何作為

2)企業(yè)破產(chǎn)重組過(guò)程中銀行應(yīng)當(dāng)怎樣最大限度地保護(hù)自己債權(quán)實(shí)現(xiàn)

8. 不良資產(chǎn)證券化

1)不良資產(chǎn)證券化的操作流程

2)資產(chǎn)包設(shè)計(jì)的基本方法與思路

3)銀行在不良資產(chǎn)證券化過(guò)程中應(yīng)當(dāng)怎樣保護(hù)自己的權(quán)益

9.不良資產(chǎn)出表常用的手段及其風(fēng)險(xiǎn)防范

1)當(dāng)前涉嫌違規(guī)的“代持”與“高價(jià)出售與貸款優(yōu)惠”兩種操作模式

2)兩種模式運(yùn)作會(huì)給銀行資產(chǎn)帶來(lái)哪些威脅和隱患

3)不良資產(chǎn)出表的風(fēng)險(xiǎn)及其防范

五、防范和化解不良貸款的新對(duì)策

1.觀念創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范“關(guān)口”前移

2.手段創(chuàng)新，采取多種方法降低不良資產(chǎn)

3.管理創(chuàng)新，規(guī)范化、高效率、高質(zhì)量防范不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

4.技術(shù)創(chuàng)新，為不良資產(chǎn)管理提供技術(shù)支持

六.銀行不良資產(chǎn)處置的成功案例解析

1.提前處置，快速反應(yīng)

2.借助他行，消化風(fēng)險(xiǎn)

3.區(qū)分情況，分類(lèi)處理

4.代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)

5.支行協(xié)商，互助合作

6.多方動(dòng)員，借力清收

7.黑名單控制，施壓清收

卜老師

國(guó)家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中國(guó)企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，實(shí)戰(zhàn)派風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)（咨詢(xún)）師，中國(guó)管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，企業(yè)內(nèi)部控制實(shí)戰(zhàn)派講師，中國(guó)創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，清華大學(xué)、北京大學(xué)、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專(zhuān)家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事。歐中美聯(lián)國(guó)際教育集團(tuán)特聘培訓(xùn)（咨詢(xún)）專(zhuān)家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事。其研究成果ＲＭＣＴＴＣ企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)獲國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營(yíng)的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢(xún)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國(guó)內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評(píng)。

近期服務(wù)過(guò)的主要客戶(hù)：

中國(guó)國(guó)家電網(wǎng)、中國(guó)廣東核電集團(tuán)、中國(guó)航天科工集團(tuán)、東風(fēng)南方實(shí)業(yè)集團(tuán)、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中電投寧夏青銅峽能源鋁業(yè)集團(tuán)、香港華寶國(guó)際控股集團(tuán)、光大集團(tuán)、北京建工集團(tuán)、柳工機(jī)械、海汽集團(tuán)、北京玉淵潭酒店管理集團(tuán)、武漢鋼鐵集團(tuán)有限公司、北京創(chuàng)景天下旅游規(guī)劃設(shè)計(jì)院、北大維信生物醫(yī)藥股份有限公司、北京中建京海計(jì)算機(jī)工程有限公司、北京飛馳綠能電源技術(shù)有限公司、武漢老村長(zhǎng)餐飲管理有限公司、深圳譽(yù)興飲食管理有限公司等數(shù)百家企業(yè)。鶴崗市人民政府、周口市人民政府、南陽(yáng)市旅游局等數(shù)十家政府機(jī)關(guān)及職能部門(mén)。中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、南京銀行、蘇州銀行、福建三明農(nóng)村商業(yè)銀行、武漢市農(nóng)村商業(yè)銀行、溫州農(nóng)村信用聯(lián)社、中山信用聯(lián)社、青島市農(nóng)村信用聯(lián)社、貴州省農(nóng)信社、煙臺(tái)農(nóng)信社等數(shù)百家各類(lèi)商業(yè)銀行。

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