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課程背景：

2021年，金融科技旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應用，已成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的內(nèi)在需要和重要選擇，金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務流程。借助機器學習、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，金融科技能簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶全新途徑，推動金融機構(gòu)在盈利模式、業(yè)務形態(tài)、資產(chǎn)負債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。通過金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝，解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題，助力金融機構(gòu)降低服務門檻和成本，將金融服務融入民生應用場景。運用金融科技手段實現(xiàn)滴灌式精準扶持，緩解小微企業(yè)融資難融資貴. 金融支農(nóng)力度需要加大等問題，運用大數(shù)據(jù). 人工智能等技術(shù)建立金融風控模型，有效甄別高風險交易，智能感知異常交易，實現(xiàn)風險早識別、早預警、早處置，提升金融風險技防能力。運用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議. 智能風控平臺等監(jiān)管科技手段，推動金融監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事前、事中監(jiān)管轉(zhuǎn)變，有效解決信息不對稱問題，消除信息壁壘，緩解監(jiān)管時滯，提升金融監(jiān)管效率。

傳統(tǒng)銀行如何應對眼下這種顛覆性的科技變革？

如何在強監(jiān)管時代來臨、疫情觸發(fā)非接觸金融業(yè)態(tài)全面興起、智能科技+金融持續(xù)全面融合的共振下持續(xù)發(fā)展？在金融科技發(fā)展、數(shù)字普惠金融發(fā)展、技術(shù)發(fā)展、商業(yè)模式、監(jiān)管等方面又有哪些發(fā)展趨勢？

本課程會有全方位的解析，幫助商業(yè)銀行在新時期尋找到到最適合于自身發(fā)展的新突破口。

課程收益：

■ 洞悉2021年金融科技發(fā)展前沿動態(tài)，汲取同業(yè)領(lǐng)先者的先進經(jīng)驗和典型案例精華，開闊視野，提升認識，增強發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感。

■ 全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵，及其對于中國經(jīng)濟社會的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務模式的概念. 操作. 創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或?qū)⒁褂玫慕鹑诳萍籍a(chǎn)品。

■ 了解金融科技重要的主題，如用戶建模. 智能畫像. 智能風控. 智能投顧. 精準營銷等，以及大數(shù)據(jù)人工智能在金融中的應用。

■ 了解商業(yè)銀行“金融科技”的內(nèi)涵和戰(zhàn)略意義，了解國內(nèi)優(yōu)秀商業(yè)銀行金融科技優(yōu)秀實踐以及案例。

課程對象：

銀行全員（普及金融科技. 提升危機意識. 啟發(fā)創(chuàng)新思維）

銀行管理層（提升戰(zhàn)略決策. 創(chuàng)新思維. 銀行金融轉(zhuǎn)型）

銀行電子銀行部. 互聯(lián)網(wǎng)金融部

銀行零售部（提升專業(yè)人才技能. 拓展新思路）

課程方式：講師講授+案例分析+情景模擬

課程大綱

第一講：宏觀經(jīng)濟環(huán)境觸發(fā)金融科技發(fā)展

一、宏觀經(jīng)濟對于金融銀行的影響

1. 宏觀經(jīng)濟波動周期

2. 中國42年三班車：工業(yè)革命、互聯(lián)網(wǎng)革命、產(chǎn)業(yè)智能革命

二、恐慌過后的思考

1. 房地產(chǎn)壓垮中國創(chuàng)新力

1）房地產(chǎn)是中國最大的灰犀牛（人口、產(chǎn)業(yè)、未來分析）

2）2021年最易發(fā)生大量不良以及金融風險的三個因素：房地產(chǎn)、地方融資平臺、產(chǎn)能過剩

2. 國家宏觀調(diào)控“6保”任務

三、中國經(jīng)濟面臨多重深層挑戰(zhàn)

1. 脫實向虛、地區(qū)差異、貧富差異、民企難題

2. 量化貨幣≠貨幣萬能？

四、宏觀經(jīng)濟特征觸發(fā)銀行轉(zhuǎn)型與變革

第二講：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型——從技術(shù)革命到認知革命

一、為什么銀行要轉(zhuǎn)型

1. 大環(huán)境

2. 外部因素

1）客戶變化（體驗、覺醒）

2）監(jiān)管（金融內(nèi)生風險、回歸金融本源）

3）疫情（加速、催化）

3. 內(nèi)部因素

4. 表層數(shù)字化的局限

5. 深層數(shù)字化的無限

二、誰是轉(zhuǎn)型主力軍

1. 中國銀行業(yè)四次轉(zhuǎn)型：電子化轉(zhuǎn)型——市場化轉(zhuǎn)型——流程銀行（失敗告終）——數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主導者：決策者、管理者、中層、基層

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑

1. 站在方向?qū)用嬗行窂?/p>

1）科技與業(yè)務

2）業(yè)務與場景

3）業(yè)務與數(shù)據(jù)

四、銀行轉(zhuǎn)型的本質(zhì)

1. 銀行本源

2. 未來長尾市場藍海市場

五、銀行對比金融科技公司未來的優(yōu)勢

1. 融資

2. 風險控制

3. 資本規(guī)模

4. 社會信用

第三講：金融科技2.0助力銀行踏上新征程

一、國內(nèi)金融科技公司發(fā)展以及對于銀行的沖擊

1. 金融科技公司AT（騰訊投資控制819家，阿里投資控制543家）壟斷覆蓋中國獨角獸企業(yè)

2. 國內(nèi)科技公司與美國科技公司優(yōu)勢與劣勢對比

1）科技與產(chǎn)業(yè)

2）“上天”與“入地”（spaceX，openAI，Starlink）

3. 科技“無根之痛，真的很痛”

二、國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)基礎良好，數(shù)字化轉(zhuǎn)型剛剛開始

1. 國內(nèi)大型銀行和股份制商業(yè)銀行2021年金融科技投入情況與產(chǎn)品分析

2. 國內(nèi)智能金融應用情況

1）前臺

2）中臺

3）后臺

3. 智能金融與金融科技數(shù)字化的關(guān)系

第四講：金融科技創(chuàng)造未來

一、ABCDG觸發(fā)金融科技

1. 云計算 Cloud Computing

1）存儲能力

2）通訊能力

3）計算能力

2. 大數(shù)據(jù) Big Data

1）靜態(tài)/動態(tài)數(shù)據(jù)

2）數(shù)據(jù)可視化社會數(shù)據(jù)分析

3）國內(nèi)銀行大數(shù)據(jù)分析（數(shù)據(jù)分析案例）

3. 區(qū)塊鏈 Block chain

1）開放性、分布式

2）不能篡改、有匿名特性

3）可重復檢查

4. AI

1）提取利用大數(shù)據(jù)

2）算法（通俗易懂的算法）

3）金融科技技術(shù)組件（python. Java. spark. docker)

5. 5G(高速度、泛太網(wǎng)、低功耗、低延時）

二、數(shù)字貨幣“脫虛向?qū)?rdquo;

1. Libra白皮書

2. Libra三個野心以及發(fā)展聯(lián)盟

3. 未來貨幣初見央行DCEP

4. 數(shù)字人民幣生態(tài)

1）廣泛可得

2）厘清責權(quán)

3）公平競爭

三、金融科技大數(shù)據(jù)分析應用與實戰(zhàn)

1. 數(shù)據(jù)分析可視化

2. 銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎模型統(tǒng)計方法（數(shù)據(jù)建模）

3. 用戶畫像

1）社會屬性. 生活習慣. 行為特征

2）APP數(shù)據(jù)分析

3）透過畫像看到的精準營銷

4）對私畫像、對公畫像

4. 智能風控

1）風控1.0：財務報表、資產(chǎn)負債表、損益表

2）風控2.0：水電氣新三表

3）風控3.0：大數(shù)據(jù)社交、電商、LBS

4）智能風控的新8個維度

5. 軌跡數(shù)據(jù)與客戶風險控制與管理

第五講：金融科技BATJ驅(qū)動銀行創(chuàng)新的力量

一、阿里巴巴

1. 螞蟻金服暫緩上市背后揭示了什么(馬云燒烤了自己，香了眾人）

2. 馬云外灘幾個觀點（有可以吸取，有可以摒棄）

3. 螞蟻金服生態(tài)分析

4. 全國社保與螞蟻金服深度合作

5. 阿里小貸助力小微

6. 螞蟻金服與銀行聯(lián)合貸的思考與未來合作模式

7. 螞蟻金服大數(shù)據(jù)應用

1）智能用戶畫像

2）智能精準營銷

3）智能風控

4）智能投顧AIipay+幫你投

8. 深度解析阿里小貸 花唄借唄

9. 310模型

二、微眾銀行

1. 微眾銀行融會貫通ABCD

2. 微眾大數(shù)據(jù)風控（智能、多元、可信、可控）

3. 微眾銀行服務長尾，普惠小微

1）微粒貸產(chǎn)品分析以及銀行創(chuàng)新改變方法

2）微業(yè)貸：覆蓋、普惠、總量（案例分析）

3）微閃貼

4. 微眾銀行開啟新型小微對公業(yè)務先河

1）對公掃碼付

2）回款管理

3）智能系統(tǒng)

5. 美團金融迅速崛起（騰訊控股）

三、京東金融

1. 供應鏈金融

2. 數(shù)字化風險系統(tǒng)

劉老師

劉清揚老師 銀行金融科技專家

銀行實戰(zhàn)營銷管理教練

國際金融營銷高級顧問

國際GPST注冊認證高級培訓師

ICF教練（Columbia university in the city of new York）

美國哥倫比亞大學碩士

曾任：某國有銀行總行互聯(lián)網(wǎng)金融部門 總負責人（中方）

曾任：某國有銀行分行副行長

曾任：某國有銀行分行個人金融部 總經(jīng)理

現(xiàn)任：某互聯(lián)網(wǎng)公司華南區(qū)總負責人/兼任總部普惠金融部總經(jīng)理

劉清揚老師具有22年大型銀行營銷管理/互聯(lián)網(wǎng)金融管理經(jīng)驗，17年銀行銷售管理經(jīng)驗，5年互聯(lián)網(wǎng)金融管理經(jīng)驗，擅長領(lǐng)域是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型/金融科技轉(zhuǎn)型。專長于銀行大零售營銷轉(zhuǎn)型，迅速提升銀行營銷業(yè)績產(chǎn)能并保持持續(xù)增長，在業(yè)界為各大銀行的產(chǎn)品營銷推廣和績效改善做出卓越貢獻；

近7年來培訓過的銀行課程達數(shù)千場，覆蓋50余家銀行總、分行，參與30余家金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設改造項目，對于現(xiàn)有國有以及商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型時期各分支行行長、網(wǎng)點負責人，銷售以及服務條線課程和服務項目均獲得各行的高度滿意，培養(yǎng)的管理干部、銷售人才、服務人才達萬余人，得到多家銀行總行高管層的高度認可。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

劉清揚老師曾在任職某股份制銀行的時期，帶領(lǐng)團隊創(chuàng)下年度業(yè)績達成率236%、員工留存率高達93%的全行最高記錄。獲得VISA亞太區(qū)最佳銷售管理獎，改革創(chuàng)新先鋒獎。

在任某國有銀行15年期間從事分行零售以及對公條線工作，業(yè)績多年保持全行領(lǐng)先水平。后調(diào)任總行網(wǎng)絡金融部為某國有行二次數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的推動做出巨大貢獻，榮獲總行轉(zhuǎn)型最高獎

同時，劉老師在該行培養(yǎng)出一支多達34人的精英干部隊伍，晉升至5省6分行，這支隊伍在短短2年內(nèi)合力創(chuàng)下5省6分行業(yè)績?nèi)€超額達成，利潤貢獻全國排名第一的佳績！因其卓越貢獻被總行聘為銷售高級顧問、首席高級培訓師和總行優(yōu)秀教育工作者。

主講課程：

《2021宏觀經(jīng)濟背景下的對公營轉(zhuǎn)型新思路與營銷新方法》

《2021金融科技背景下的銀行零售客戶精準營銷》

《2021金融科技2.0——商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技變革》

《金融科技商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 (未來銀行)》

授課風格：

實戰(zhàn)型：劉清揚老師具有22年國內(nèi)銀行高管工作經(jīng)驗，他以其巨大的能量在各個崗位上均做出出色貢獻，他深諳銷售真諦和團隊績效改善之道，其系統(tǒng)的管理理論知識、扎實的管理實戰(zhàn)經(jīng)驗、10幾年上千案例，加上專業(yè)的教練技術(shù)，能夠幫助學員最快找到癥結(jié)，最大程度輸出培訓效益。

務實型：關(guān)注受眾需求，以客戶為中心，為受眾提供連貫性和實操性極強的培訓解決方案，關(guān)注與受眾直屬各級管理層的溝通，協(xié)助為管理層搭建系統(tǒng)的員工培訓體系。

生動型：劉老師研修客戶心理學，洞悉學員心態(tài)，語言犀利、幽默，課堂氣氛輕松卻不失學習效果，互動教學，案例研討，演練通關(guān)，實操訓練度極高。

培訓與輔導的部分支行：

發(fā)展銀行：廣州分行、白云機場支行、番禺支行、華南支行、迎賓路支行、黃閣支行、清河西路支行、五羊新城支行、解放北路支行、南沙支行、深圳分行、金谷支行、南山分行、蛇口支行、澳門分行、南灣零售業(yè)務中心、香港代表處、江城支行、韶關(guān)分行營業(yè)部、新區(qū)支行、東門支行、河源大道支行、湛江分行營業(yè)部、國際支行、北京分行營業(yè)部、朝陽門支行、建國路支行、大連分行、福民支行、茶山支行、大朗支行、佛山分行、湖景支行、新灣支行、順德分行、南海分行、三水支行、總行營業(yè)部等

中國農(nóng)業(yè)銀行：江蘇南京市分行、蘇州分行、四川省分行、河北廊坊支行、貴陽農(nóng)行（輪訓6期）、長春省農(nóng)行、中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省行（3期）、常熟農(nóng)行、農(nóng)業(yè)銀行云浮分行、天津農(nóng)行、重慶分行（7期）、臨沂農(nóng)行、濟寧農(nóng)行、農(nóng)行薊縣支行、農(nóng)業(yè)銀行衡陽分行、農(nóng)業(yè)銀行廣西分行等

中國工商銀行：貴州省遵義市分行、廣元市分行、雅安市分行、河南開封分行、西昌分行、安徽阜陽市分行、工行黃浦支行、云南省工行、廣州分行、海南省工行等

中國建設銀行：山東省分行、瀘州市分行、杭州市分行、鄭州市分行、山西省分行、懷化市分行、福建省建設銀行輪訓（8期）、福州分行、天津分行、云南建行（3期）、建設銀行北京分行、河北建行、建行南寧分行、江西中國銀行等

農(nóng)商行、農(nóng)信社：西安農(nóng)信社、自貢農(nóng)信社、桂林農(nóng)商行、玉林農(nóng)信社（輪訓12期）、清遠農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、海安農(nóng)信社（7期）、浙江省聯(lián)社、南京省聯(lián)社、大連農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、茶陵農(nóng)信社開、封市農(nóng)信社、昆山農(nóng)商行、鹽城農(nóng)商行、惠州農(nóng)商行（4期）、河南農(nóng)信社（6期）、萬州農(nóng)商行、嘉興禾城農(nóng)商行、湛江農(nóng)信社、河南平頂山農(nóng)信聯(lián)社、利州農(nóng)信社、泉州農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、東莞長安村鎮(zhèn)銀行、蘇州銀行、成都農(nóng)商行、廣元蒼溪農(nóng)商行、成都銀行青羊支行、太倉農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、黑龍江雙鴨山農(nóng)信社、靖遠農(nóng)商行、秦州合行、江蘇新忻農(nóng)村商業(yè)銀行（2期）、花溪農(nóng)商行、福州農(nóng)商行等

中國銀行：中國銀行西藏分行、中國銀行益陽分行、中國銀行韶關(guān)分行、中國銀行達州分行、福州中行、重慶分行、山西省建行、洛陽分行、中國銀行百色分行、中國銀行杭州分行、中國銀行東莞分行、中國銀行湛江分行、中國銀行湛江分行、中國銀行廣東省分行、廣州中國銀行、中國銀行賀州分行、中國銀行廣州番禺支行、中國銀行南京分行、仙游聯(lián)社（3期）、安溪縣農(nóng)信社、張掖農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行等

村鎮(zhèn)銀行：蒙銀村鎮(zhèn)銀行

興業(yè)銀行：興業(yè)銀行上海分行、興業(yè)銀行總行（8期）、興業(yè)銀行廈門分行、興業(yè)銀行昆明分行、興業(yè)銀行漳州分行、興業(yè)銀行武漢分行、興業(yè)銀行大連分行等

郵儲銀行：景德鎮(zhèn)郵政公司、黃山郵政局、長春郵儲銀行、江津郵儲銀行、中國郵儲北京分行、國郵儲銀行張家口分行、哈爾濱郵政儲蓄銀行、中國郵儲銀行石家莊分行、順德郵政儲蓄銀行、梅州郵政儲蓄銀行、廣州郵儲銀行、山東郵政、泰安郵政、山東郵儲銀行等

其他銀行：寧波銀行總行、萊商銀行總行、江蘇銀行淮安市分行、漢口銀行、溫州銀行、大連銀行、平安銀行深圳分行、福州中信銀行、西寧當?shù)劂y聯(lián)、吉林銀行、濟南招商銀行、中信銀行東莞分行、吉林銀行、光大銀行（3期）、中信銀行昆明分行、蘇州中信銀行、內(nèi)蒙招商銀行、西平銀監(jiān)會、北京銀行、徽商銀行亳州分行、華融湘江銀行（2期）、柳州銀行、富滇銀行（3期）、江蘇建設銀行、杭州聯(lián)合銀行三墩支行、吉林市工商銀行、石家莊民生銀行、湛江農(nóng)信社、山西建設銀行、云南建行、紹興瑞豐銀行、河南建行、建設銀行長沙分行、成都銀行青羊支行、東莞村鎮(zhèn)銀行、甘肅銀行、民生銀行、大同工商銀行、黑龍江建行、重慶市銀行業(yè)協(xié)會（2期）、大連銀行重慶分行、青島光大銀行、平頂山建設銀行、恒豐銀行總行、葫蘆島銀行招商銀行天津分行、南京光大銀行、泰州銀行協(xié)會、光大銀行海口分行、華夏銀行蘇州支行等

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