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課程背景：

客戶風(fēng)險是金融機構(gòu)經(jīng)營過程中不可回避的現(xiàn)實，加強對客戶風(fēng)險的認識、管理和控制是金融機構(gòu)加強內(nèi)部控制建設(shè)的重要內(nèi)容，客戶盡職調(diào)查銀行是適應(yīng)新形勢、防范客戶風(fēng)險、應(yīng)對激烈競爭和挑戰(zhàn)的必然選擇。

課程收益：

熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨立履行職責(zé)。學(xué)習(xí)并掌握銀行應(yīng)用三張報表分析企業(yè)償債能力、盈利能力和營運能力，了解通過非財務(wù)因素判斷客戶能力的方法和技巧，掌握客戶現(xiàn)場訪談的方法與技巧，提高學(xué)員盡職調(diào)查報告的撰寫能力。

培訓(xùn)對象：

客戶經(jīng)理（信貸員）、分支行行長、信貸部及風(fēng)險合規(guī)部從業(yè)人員等

課程大綱：

第一部分 信貸盡職調(diào)查技術(shù)

一、盡職調(diào)查概述

1、什么是盡職調(diào)查

2、為什么要進行盡職調(diào)查

3、貸款新規(guī)對盡職調(diào)查有哪些明確要求

二、信貸經(jīng)理盡職調(diào)查的內(nèi)容

1、調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況

1）客戶概況（客戶自身基本情況）

2）客戶股東情況及資本構(gòu)成

3）客戶組織結(jié)構(gòu)

4）客戶管理水平評價

5）經(jīng)營活動基本情況

6）關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物

2、企業(yè)財務(wù)因素分析

1）客戶財務(wù)因素分析的方法

2）償債能力分析

3）獲利能力

4）營運能力分析

3、企業(yè)非財務(wù)因素分析

4、客戶擔(dān)保情況分析

5、內(nèi)部控制的盡職調(diào)查

1）企業(yè)整體架構(gòu)

2）會計部門架構(gòu)

3）會計主管和人員的資歷、素質(zhì)

4）每月會計結(jié)帳程序

5）基本內(nèi)控程序的執(zhí)行

三、信貸經(jīng)理開展盡職調(diào)查的形式與流程

1、盡職調(diào)查的方式

1）現(xiàn)場調(diào)查

2）非現(xiàn)場調(diào)查

2、盡職調(diào)查的流程和步驟

1）擬訂計劃

2）收集資料

3）調(diào)查分析

4）實地調(diào)查

5）綜合評估

四、面談的方法與技巧

1、面談的商務(wù)禮儀與溝通技巧

2、盡職調(diào)查中提出問題的方法和技巧

3、訪談時的相互配合及注意事項

五、如何快速有效的進行抵押擔(dān)保的盡職調(diào)查

1、關(guān)于擔(dān)保人的盡職調(diào)查

1)擔(dān)保人惡意的出租陷阱識別及防范

2)擔(dān)保人資格的調(diào)查

3)抵押人脫保的陷阱及風(fēng)險防范

2、關(guān)于抵（質(zhì)）押物的盡職調(diào)查

1)抵押物估值的調(diào)查

2)抵押物優(yōu)先權(quán)的調(diào)查

3)抵押物質(zhì)量缺陷的調(diào)查

4)抵押物所有權(quán)缺陷的調(diào)查

5)抵押物變賣容易度的調(diào)查

第二部分 盡職調(diào)查報告的撰寫技術(shù)

一、授信盡職調(diào)查報告的寫作要求

1、面對企業(yè)，深入實際

2、掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

3、意見和情況要一致

二、授信調(diào)查報告的主要形式

1、紙質(zhì)

2、電子版

三、授信報告的主要內(nèi)容

1、授信報告主要組成部分

1）授信報告首頁

2）授信報告的聲明與保證

3）正文

2、授信報告正文的四個組成部分

1）結(jié)論

2）基本情況

3）信用等級

4）授信量分析

四、授信量分析

1、資金需求量分析

2、資金來源量分析

3、信用需求量分析

五、盡職調(diào)查報告撰寫案例點評

1、喧賓奪主案例解析

2、復(fù)制粘貼典型案例

3、結(jié)構(gòu)不對案例解析

4、內(nèi)容不全面案例解析

5、分析與結(jié)論不一致案例解析

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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