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課程背景：

后疫情時代，經濟遭遇了比較大的挑戰，消費疲弱、房產低迷、就業嚴峻，從國際關系、資本市場、人口變化和產業升級都站了十字路口，面臨巨變。財富管理也在經歷巨變，資管新規實施，房產市場空前低迷，股票基金等大幅度下跌，私募資管頻頻爆雷，醫藥行業反腐，投資者財富面臨空前威脅和縮水。

作為金融從業人員，對經濟環境變化有深刻的認知，充分了解各種金融產品面臨的風險和機遇，防止投資者的財富不縮水，實現財富的增值保值，乃至做好家族財富管理和家族財富傳承，是新形勢下每一個從業人員必須要了解的事情。

本次培訓課程從財富變化談起，全面了解新形勢下經濟金融形勢，及各種投資產品的風險和機遇，從實戰角度，量身定制每一個投資者的資產配置計劃，實現財富的穩健增值。

課程收益：

掌握當前4種經濟形勢及其應對方式，全面了解保險與基金面臨的風險機遇，掌握更好的理財方式與規避必要風險

掌握資產配置10大配置策略，個性化為客戶量身定制資產配置方案，實現財富穩健增長

掌握投資風險分析5個避雷指南方法，讓投資者遠離非法融資、理財產品等暴雷產品

掌握財務診斷10大問題與多種資產配置方式，了解老齡化、少子化社會如何做好養老和子女教育規劃以及促使大家對房產、股票和基金等投資工具的風險有深入了解

課程目標：

通過課程全方位了解經濟形勢變化，包括中美關系、人口變化、利率形勢、產業趨勢及資管新規等；

通過課程了解當前房產、股票、基金、保險等面臨的風險和機遇，避開投資陷阱，抓住投資機遇；

通過課程實操掌握從收集客戶信息、財務診斷到資產配置，現場個性化定制資產配置方案，掌握資產配置實操方法。

課程對象：

銀行理財經理、壽險從業者、私行經理

課程方式：

現場授課+理論精講+現場實戰演練；互動式教學+體驗式教學；團隊學習+案例教學

課程大綱:

第一講：財富巨變時代到來——宏觀巨變和財富巨變

趨勢一：大國博弈，不確定性時代到來

1. 美聯儲加息，收割全世界

2. 中美貿易、科技、金融戰

3. 全球面臨黑天鵝和灰犀牛

互動：不確定時代如何尋找確定性？

趨勢二：出生率下降，老齡化少子化時代到來

1. 人口負增長時代到來

2. 深度老齡化的威脅

3. 養老替代率和養老金巨大缺口

互動：30年后誰養老？

趨勢三：利率持續下降，投資陷阱加劇

1. 中長期利率趨勢

2. 房產投資風險

3. 股票基金投資風險

互動：如果有100萬，現在投在哪里增值最大？

趨勢四：財富加劇分化，產業變革加劇

1. 貨幣、房產和債務泡沫

2. 傳統產業到新興產業變局

3. 創造財富到財富管理時代

——從國際關系、人口變化、投資風險、產業升級等多維度分析最新的經濟形勢，從而分析如何在現階段保住財富，讓投資者更深入了解資產配置的重要意義；

研討：創造財富和守護財富在工具、時機等方面有何不同？

第二講：大變局時代的財富管理

方法一：投資風險分析—5個避雷指南方法

1. 非標準化的產品

2. 缺乏流動性房子

3. 高估值的股票

4. 高估值的基金

5. 高估值的股權

研討：身邊朋友踩過哪些投資的雷

方法二：房地產的風險和機會

1. 人口和老齡化社會風險

2. 土地財政和金融屬性消失的風險

3. 產業升級的風險

4. 房產出清后部分低估資產的機會

研討：哪些房子要賣，哪些房子要留？

方法三：理財產品選擇和策略

1. 當下理財產品面臨的踩雷和虧損風險

2. 理財產品選擇的金三角：流動性、收益性和風險性

3. 理財產品長期增值的核心，減少回撤、保住本金和穩定復利

研討：哪些產品是單利，哪些產品是復利？

方法四：大類資產配置—10大配置策略

1. 現金類資產配置

——貨幣基金、各種保險寶、緊急準備金

2. 保障類資產配置

——意外、醫療、重疾險、定期壽險（高凈值客戶不同）

3. 合理負債

——總資產40%以內，月現金流40%以內

4. 月三分支出法

——消費三分之一、房貸三分之一，定投三分之一

5. 資產三分配置法

——投資房產三分之一，固收三分之一，浮動三分之一

6. 一二線高景氣度城市的房產

——流動性、產業、人口、品質都要具備

7. 固收主要投資資產配置

——混合債基、REITs、對沖量化

8. 浮動收益主要資產配置

——優質藍籌股、價值和成長類寬基

9. 高凈值客戶資產管理

——年金險和終生壽險、信托、公私募基金、量化對沖、股權基金、高端稀缺房產、全球美元配置、藝術品和收藏品

10. 適當冒險

——中概互聯網基金、自己熟悉的股權眾籌投資等

總結：在經濟劇烈波動，房產出現拐點，投資不斷暴雷，股票基金不斷下跌的形勢下，投資者如何優化房產，做好財富管理和資產配置

研討：給你100萬，你現在會如何投資？

第三講：量身定制資產配置計劃

一、理財規劃和資產配置

1. 理財規劃類型：八大理財規劃

2. 投資和投機的區分和運用

3. 資產配置方法：足球隊配置法

二、信息的收集和整理

1. 資產負債表

2. 收入支出表

3. 財務比率分析

實戰表格：家庭資產負債表、收入支出表

三、財務問題的診斷

1. 財務信息診斷

1）生息資產和負債資產

2）理財收入和工作收入

3）高配、次配和低配資產

2. 人生目標診斷

1）房產配置財務目標

2）子女教育財務目標

3）退休養老財務目標

3. 資產配置診斷

1）大類資產配置診斷

2）人生金字塔配置診斷

3）一次性投資和定期定額投資診斷

實戰方法：10大常見問題對照表

4. 資產配置的方法

1）三分法資產配置

案例：新中產階層實際財富管理案例、企業主精英階層財富管理案例

2）現場資產配置方法

實戰演練：分組做實戰的資產配置計劃

1. 現場做方案

1）每組選擇一個實戰客戶

2）全組做資產配置的實戰方案

——包含信息收集、財務診斷、一筆投和定投的資產配置方案

2. 分組上臺演練

演練方式：每組講解本組的實戰方案，包括信息收集、方案解讀、產品運用等

3. 演練點評：觀察者點評、參與者點評、老師點評

王老師

王俊峙老師 財富管理實戰導師

25年金融領域實戰經驗

國家高級理財規劃師

國家理財規劃師廣東省職業鑒定專家組核心成員

證券、基金、保險、期貨從業人員資格

中山大學CFP理財規劃師課程高級講師

中國獨立理財協會創始人

曾任：財商人生 | CEO、首席理財專家

曾任：慢錢財商科技有限公司 | CEO 首席理財專家

曾任：第一創業證券有限公司 | 證券研究員

曾任：匯天奇證券軟件 | 證券研究員

擅長領域：宏觀經濟與資產配置、理財規劃、養老規劃、基金營銷、保險營銷、產說會……

300+場產說會：累計開展300+場產說會，平均單場成交超2000萬，累計額度超50億；

10+高校特邀講師：清華大學、中國人民大學、武漢大學、中山大學等高校特邀授課講師；

2家知名媒體理財欄目特約評論員：深圳交通臺《快樂理財》（16年超600期）、深圳財經頻道《財經瘋話》《基金講堂》《養老講堂》等多家知名媒體理財欄目特約評論員；

10萬+自媒體賬號粉絲：公眾號、視頻號、快手、抖音等粉絲10萬+，短視頻數量500+，直播授課每年近200場，公眾號文章300+篇；

2本理財規劃書籍出版：《我的第一本理財書》、《我一生的理財計劃》

實戰經驗：

王俊峙老師在資產與財富管理、理財規劃、金融工程等領域具備深厚的理論基礎與實戰經驗，是金融方面的復合型專家。曾作為深證100指數、巨潮100指數編制者、分析家APP（金融理財應用）說明書作者和廣東省理財規劃師2005到2018年題庫命題組及試卷出題組成員與閱卷成員，在基金底層邏輯理解、證券技術/金融技術研究等擁有深刻理解與實踐。并且在授課領域擁有多年積累，20年來累計授課超1000+場，覆蓋學員5萬+人，以其深入淺出、實戰落地的風格獲得90%返聘率、99%好評率與零事故記錄。

◆“億級資產增長：4家領先公司與1000+團隊管理案例”

01-企業運營：獨立運營4家財富管理公司均成為業內領先的公司，管理資產過千億，累計服務高凈值客戶2000+名和普通咨詢客戶10000+名，助力其財富穩健保值增值數額達10+億元，避開信托P2P等雷區資產上億元；

02-團隊管理：為中金財富、慢錢財商等企業創立與管理全國分公司財富中心，幫助深圳財富管理中心在1年內迅速盈利，累計營業收入4億，保險、基金、顧問等產品綜合盈利過千萬，全國發展團隊1000+人；

03-人才培養：為招商銀行、交通銀行、招商證券、中國平安和多家理財培訓機構每年授課50-100+場，累計授課1000+場，培養專業理財師10萬+名；

◆“億級財富增值：1000+高凈值客戶與50000+家庭理財方案”

01-1000+理財投資者助力：為智富寶典線下授課68期、為財幸福線上授課400+期，提供標準化理財建議、基金組合、基金定投計劃等，提供基金組合年化收益超過15%；

02-1000+高凈值用戶助力：為快樂理財300+名、智富寶典400+名、財幸福70+名高凈值用戶提供一對一理財咨詢與基金配置方案，配置房產、保險、基金、私募、股票、股權客戶財富綜合增值超過10%；

03-50000+家庭理財助力：為多家庭、家族財富進行增值保值，開展各種場合家庭財富講座1000+場，服務高凈值客戶1000名，累計服務資產超10億，熟悉各項金融工具，綜合配置收益率超過10%；

◆“億級現場成交：600+大型產說會與高凈值客戶沙龍”

01-中國平安70+場產說會：其中2019年中國平安銀行600+人大型產說會現場保費成交超億元；2022年平安保險大型產說會現場成交保費超5000萬元；

02-中信保誠10+場產說會：其中2023年中信保誠100+人產說會現場保費超2000萬；

03-郵政集團20+場產說會：其中2024年婦女節150+人女性沙龍成交保費超1000萬；

部分授課案例：

序號企業課題期數

1中國人壽、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、珠江人壽保險產說會：

《利率下行趨勢下的理財產品選擇》

《百年未有之變局下的財富管理》

《深度老齡化和少子化社會的退休養老規劃》50+

明亞保險、友邦保險、中國人民保險、泛華保險財富產說會：

《共同富裕形勢下的財富管理和財富傳承》

《黑天鵝灰犀牛形勢下財富風險管理和財富管理》

《全民去杠桿形勢下的風險防范和資產管理》40+

中國平安、工銀安盛、中信保誠、招商信諾基金產說會：

《產業升級時代如何利用基金實現財富增值保值》

《.老齡化少子化下如何利用基金實現無憂養老》30+

2中國人壽、平安保險、中信保誠、太平人壽《理財師的專業必備技能》100+

3桂州柳州銀行《投資規劃》

《退休養老規劃》

《理財案例實戰分析》32

4智富寶典《宏觀經濟和市場分析》

《財富管理和資產配置》68

5江蘇銀行《投資規劃》15

6民生銀行中國平安《基金實操訓練班》15

7明亞珠江橫琴人壽保險《宏觀經濟和資產配置》11

8中山大學嶺南學院《個人理財規劃》8

9郵政集團深圳局《基金市場分析和實戰戰略》5

10力合金融《企業家資產配置和家族財富》3

主講課程：

《退休養老規劃》

《理財經理必備技能》

《風險管理和保險規劃》

《資產配置和財富管理》

《宏觀經濟和金融市場分析》

《基金市場分析和實戰策略》

《高凈值客戶的家族財富管理》

《金融機構高端客戶產說會》（產說會）

授課風格：

★理財業界罕見的實戰和理論互相結合的老師，教學深入淺出，全面系統、語言幽默，課堂生動活潑，學員體驗感強。

★互動和參與性很強，有一套的落地工具，從認知、實戰、工具等全方位提高學員的授課效果，不但能夠應用到實戰和業務中，更重要是可以直接提升業績，并從中長期提高學員的綜合金融素養。

★通過提問、演練、、案例討論、分享等多種授課方式，激發學員的思考能力，深層次啟發學員思維，很多學員聽過后，認為是改變一生的理財課，為理財打開一扇新的窗戶。

部分服務客戶：

銀行：工商銀行廣州分行、中國建設銀行深圳分行、農業銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、

中國郵政儲蓄銀行廣東各分行和支行、中國平安銀行總行和支行、招商銀行北京總行、廣發銀行廣東分行、中國民生銀行廣州支行、中信銀行成都分行、江蘇銀行蘇州分行、中行宿遷支行……

保險：中國人壽、中國平安、友邦保險、工銀安盛、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、中國人民保險、中信保誠、招商信諾、泛華保險、明亞保險、珠江人壽……

證券信托：平安信托、新華信托、招商證券、廣發證券、國信股權、宜信財富……

高校商學院：清華大學、北京大學、武漢大學、人民大學、中山大學、深圳大學、力合商學院……

企業協會：騰訊、富士康、IBM、聯想、華為、愛默生、華僑城、奔馳4S店、潮州商會、山西商會、甘肅商會……

部分客戶評價：

王老師的課程讓業務人員全方位了解了理財，對開拓客戶、開發客戶、增加大額保單、提高從業人員素質作用太大了，是中國人壽這么多課程里最實用、最接地氣的課程。

——中國人壽深圳培訓部 賈總

王老師課程對團隊成員幫助很大，一下子讓團隊人員從不同角度理解了保險，尤其是從資產配置、養老規劃、子女教育、財富傳承的角度理解保險，增加了很多話題，大幅增加了產出。

——平安人壽廣州區域 吳總監

王老師基金課程非常全面，互動實用性強，解決了理財經理的很多疑問，對基金的時機選擇、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上課后龍崗分局的基金銷售業績大幅提高，客戶異議越來越少。

——深圳郵政龍崗分局 陳主任

王老師課程讓我從一個股民，意識到了資產配置的重要性，過去炒股20年，虧了上千萬，學習了很多方法，才發現根本是資產配置，尤其是課堂上資產配置的案例，讓我很震撼，以前都是在炒股畫地為牢，提高格局做好配置才是財富自由的根本。

——清華金融研修班企業家 吳總

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