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課程背景：

過(guò)去理財(cái)產(chǎn)品保本保收益，私行業(yè)務(wù)AUM是“韓信點(diǎn)兵，多多益善”，對(duì)客資產(chǎn)配置經(jīng)常是一個(gè)產(chǎn)品支起全盤配置需求。但是隨著“資管新規(guī)”出臺(tái)，劃時(shí)代的影響，保本保收益早一去不復(fù)返了，而且產(chǎn)品都進(jìn)行凈值化管理，私行客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的持有波動(dòng)顯性化，且隨著近幾年市場(chǎng)無(wú)序震蕩加劇，難以有趨勢(shì)性套利機(jī)會(huì)，加上資產(chǎn)收益率不斷下行，導(dǎo)致私行客戶的體驗(yàn)感極差，即波動(dòng)加大，收益下降甚至于虧損概率更大幅度更深，這就倒逼私行的經(jīng)營(yíng)理念必須轉(zhuǎn)變。

近年來(lái)，有些私行由于客戶持有的產(chǎn)品大幅、深度、急劇虧損等問(wèn)題，面臨的投訴和糾纏壓力很大，處于維穩(wěn)的需要，個(gè)別私行因噎廢食，干脆停止了“理財(cái)代銷”或“投資服務(wù)”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而去做保險(xiǎn)和傳承，雖說(shuō)這兩類業(yè)務(wù)的中收還可以，但是私行的AUM急劇下降，最終利潤(rùn)也小了。

針對(duì)這種情況，不是擴(kuò)大營(yíng)銷力度和提高服務(wù)質(zhì)量這些傳統(tǒng)手段所能扭轉(zhuǎn)的，必須從經(jīng)營(yíng)管理理念上發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。在筆者設(shè)計(jì)這門課程時(shí)，恰逢證監(jiān)會(huì)印發(fā)了《推動(dòng)公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，強(qiáng)調(diào)今后必須“從重規(guī)模向重業(yè)績(jī)”轉(zhuǎn)變，從“重銷售向重投顧”轉(zhuǎn)型，因此私行的經(jīng)營(yíng)管理思路必須及時(shí)適應(yīng)這一新變化，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)組織管理模式進(jìn)行創(chuàng)新變革，以適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境下的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)變革早誰(shuí)先獲得市場(chǎng)制高點(diǎn)。

本課程專門針對(duì)私行、個(gè)金、財(cái)私條線的管理崗進(jìn)行提升培訓(xùn)，包括資深理財(cái)經(jīng)理、分管財(cái)私個(gè)金的主管以及分管支行長(zhǎng)等。

課程收益：

掌握畢馬威3類私行定位模型，學(xué)會(huì)分行本地財(cái)富管理機(jī)構(gòu)4項(xiàng)職能落地策略

學(xué)會(huì)3類創(chuàng)新策略（收益/安全/服務(wù)）及4種另類投資工具，優(yōu)化私行業(yè)務(wù)方向選擇能力

掌握組合鏡像監(jiān)測(cè)系統(tǒng)5步構(gòu)建法，運(yùn)用Black-Litterman模型實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置可回溯管理

掌握私行團(tuán)隊(duì)3項(xiàng)管理制度改革措施（考核/職級(jí)/合伙制），提升買方投顧轉(zhuǎn)型落地能力

學(xué)會(huì)AI服務(wù)3類資源對(duì)接法（醫(yī)療/教育/全球），強(qiáng)化增值服務(wù)供給與長(zhǎng)尾市場(chǎng)覆蓋能力

課程對(duì)象：

分管副行長(zhǎng)、分管主管、資深理財(cái)經(jīng)理、資深投資顧問(wèn)

課程方式：

講授+案例分析

課程大綱：

第一講：當(dāng)前私人銀行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)剖析

一、銀行面臨的痛點(diǎn)

1. 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象非常特殊性

1）金融資產(chǎn)非常大

2）資金進(jìn)出的自由度要求高

3）私密性的要求也相對(duì)高

4）對(duì)投資理財(cái)?shù)姆€(wěn)定性要求更高

5）涉及全球身份安排、稅務(wù)安排、公司架構(gòu)、傳承

2. 私人銀行服務(wù)當(dāng)前出現(xiàn)的問(wèn)題困擾

1）房地產(chǎn)項(xiàng)目的信托出現(xiàn)違約

2）銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化了出現(xiàn)虧損

3）資產(chǎn)收益率普遍下降了

4）國(guó)家的政策監(jiān)管政策對(duì)資金往來(lái)的自由度有了很大限制條件

5）產(chǎn)品工具風(fēng)險(xiǎn)缺少有效對(duì)沖手段

6）想分散跨境投資不暢通

3. 客戶資產(chǎn)市值縮小、投資意愿低迷

二、私行客戶痛點(diǎn)

1. 中國(guó)高凈值人群投資理財(cái)困難點(diǎn)

1）各類資產(chǎn)的收益率普遍下降

2）資本市場(chǎng)的波動(dòng)太大，不想承擔(dān)太高的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

3）不知如何優(yōu)化資產(chǎn)管理配量方案

4）手上有寬裕的現(xiàn)會(huì)，但是找不到合適的大類資產(chǎn)/投資標(biāo)的

5）經(jīng)濟(jì)及致策不確定性影響

6）投資品種太多，管理復(fù)雜度較大

2. 中國(guó)高凈值人群最需要的投資建議

1）股系、債券、基全、保險(xiǎn)、現(xiàn)全等資產(chǎn)配至比例

2）投資/退出時(shí)間建議

3）具體股系、債券、基全、保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

4）股系板塊、倚券/基全/保險(xiǎn)種類推薦

第二講：私人銀行定位與戰(zhàn)略選擇

一、畢馬威分類下的私人銀行定位解讀

1. 財(cái)務(wù)福祉促進(jìn)者

1）管理模式相對(duì)簡(jiǎn)單

2）線上財(cái)富管理解決方案可以提供自主訪問(wèn)創(chuàng)新型產(chǎn)品的渠道

3）以低成本為客戶提供有價(jià)值的服務(wù)

4）從中國(guó)區(qū)域角度看，客戶對(duì)先進(jìn)、安全、可信的數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)有很大的需求

2. 本地財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

1）主要滿足更復(fù)雜、定制程度更高的客戶需求

2）向客戶推介更廣泛的產(chǎn)品，以滿足他們的個(gè)人需求（甚至是專業(yè)/商業(yè)需求）

比如：全球身份安排、稅務(wù)安排、公司架構(gòu)、傳承

3）有能力提供財(cái)富管理服務(wù)以外的其他服務(wù)，以培養(yǎng)和加強(qiáng)客戶信任

比如：個(gè)人境內(nèi)外高端醫(yī)療資源接入及服務(wù)，子女教育資源的接入等

4）可能包括促進(jìn)客戶關(guān)系網(wǎng)、積極參與本地或行業(yè)圈子或地區(qū)活動(dòng)

案例：某信托某產(chǎn)品的附加增值服務(wù)

3. 全球投資專家

1）為最富有、最挑剔的客戶提供服務(wù)的高端私人銀行

2）模式的特點(diǎn)：“由少數(shù)人為少數(shù)人提供”

3）具備涵蓋各個(gè)資產(chǎn)類別和復(fù)雜資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的全球能力和知識(shí)

4）打造全球品牌認(rèn)知度，開發(fā)全球思想領(lǐng)導(dǎo)力和領(lǐng)先投資洞見，加強(qiáng)客戶服務(wù)能力

二、作為分行的私人銀行定位及實(shí)踐

1. 分行作為本地財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的角色定位與職能發(fā)揮

1）分行在本地財(cái)富管理中的優(yōu)勢(shì)與資源稟賦分析

a接近制造業(yè)、服務(wù)業(yè)高客資源，要將資源向上梳理、歸集

b分行理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問(wèn)主動(dòng)去加持縣域支行客戶經(jīng)理手上的客戶問(wèn)題

c分行理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問(wèn)多陪同縣域網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理走訪客戶

2）分行與總行在私人銀行業(yè)務(wù)中的分工與協(xié)同機(jī)制研究

a政策、專業(yè)顧問(wèn)技術(shù)掌握在總行的“深宮大院”，因此分行必須向下歸集

b要向總行要政策、要激勵(lì)、要投顧專業(yè)服務(wù)，必要時(shí)重點(diǎn)客戶總行加持

c發(fā)揮資源向上歸集和總行服務(wù)向下導(dǎo)入的最大公約數(shù)

2. 構(gòu)建本地財(cái)富社交圈，不僅僅是客戶答謝會(huì)

1）財(cái)富社交圈的構(gòu)建模式與運(yùn)營(yíng)機(jī)制分析

a借助于專業(yè)力量，提高增值服務(wù)

b突破傳統(tǒng)的“客戶答謝會(huì)”

c搭載更多信息資源、高端消費(fèi)資源，通過(guò)社會(huì)功能實(shí)現(xiàn)“財(cái)富管理”搭載

2）資源對(duì)接圈子構(gòu)建的最佳實(shí)踐總結(jié)

a讓圈子更“貴”更“榮”

b對(duì)接高端醫(yī)療資源

c對(duì)接高端教育資源

案例：借鑒商學(xué)院的圈子文化和構(gòu)建模式，搭建本地高端財(cái)富社群

第三講：私人銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新求變策略

一、做收益策略

1. 為什么固收增強(qiáng)產(chǎn)品、短債產(chǎn)品普遍重視？

1）高凈值人士的資產(chǎn)規(guī)模和普遍風(fēng)險(xiǎn)偏好決定

2）老齡化社會(huì)

3）組合有限：只有股票增強(qiáng)策略，增強(qiáng)手段單一

案例：“固收加”為什么成了“固收減”？

2. 為什么FOF比較流行？

案例：固收&權(quán)益類&CTA組合，我們做的是真分散嗎？

1）類別上分散，主成分上不分散

2）基金風(fēng)格漂移扭曲分散

3）分散缺少國(guó)際分散

3. 實(shí)物等另類投資的價(jià)值發(fā)現(xiàn)與重視

1）藏品投資

2）黃金投資

3）紅酒投資

4）數(shù)字資產(chǎn)NFT

二、做安全策略

趨勢(shì)：從傳統(tǒng)產(chǎn)品向ESG產(chǎn)品理念轉(zhuǎn)變，從提供“收益”向提供“安全”傾斜

重點(diǎn)：客戶財(cái)富遠(yuǎn)大于覆蓋家庭支出的情況下考慮的是安全

1. 資產(chǎn)配置從重視財(cái)務(wù)面→重視可持續(xù)發(fā)展和安全性

2. 更多的人更關(guān)注資金的本金安全

3. 更多的客戶開始往傳承考慮

策略：順勢(shì)而為，做好保險(xiǎn)和家族信托業(yè)務(wù)及服務(wù)

三、做服務(wù)策略

——增加私行服務(wù)的含金量，夯實(shí)增值服務(wù)的供給基礎(chǔ)

1. 醫(yī)療資源引入：超大城市入院治療經(jīng)常“一床難求”

2. 教育資源接入：國(guó)內(nèi)外含金量的全日制或短訓(xùn)教育資源

3. 全球資源對(duì)接：跨境跨國(guó)往來(lái)的便利性

第四講：安全可持續(xù)發(fā)展的私人銀行業(yè)務(wù)落實(shí)手段

一、建立組合產(chǎn)品的鏡像監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

1. 系統(tǒng)建立的重要性

1）代理產(chǎn)品需專業(yè)風(fēng)控機(jī)制，健全引入退出及應(yīng)急方案

2）銀行產(chǎn)品管理滯后，監(jiān)測(cè)空白亟需系統(tǒng)化管控

2. 系統(tǒng)建立的經(jīng)驗(yàn)分析

1）定性研究+定量計(jì)算，確定大類資產(chǎn)配置比例

工具：Black-Littleman模型

2）優(yōu)選金融產(chǎn)品，為投資者提供可操作的配置方案

3）跟蹤資產(chǎn)配置產(chǎn)品組合績(jī)效表現(xiàn)，充分揭示配置方案的收益風(fēng)險(xiǎn)屬性

工具：《資產(chǎn)配置建議書》

4）對(duì)資產(chǎn)配置方案進(jìn)行極端風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，進(jìn)一步揭示投資風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：資產(chǎn)配置案例演示及揭示的效果對(duì)比

a. 對(duì)比：私行如果只推薦產(chǎn)品，忽視投顧和配置服務(wù)，帶來(lái)的后果

b. 資產(chǎn)配置帶來(lái)的長(zhǎng)期財(cái)富效應(yīng)及其對(duì)私行核心競(jìng)爭(zhēng)力的影響

3. 系統(tǒng)建立的舉措建議與實(shí)施策略

1）設(shè)立虛擬私行標(biāo)準(zhǔn)客戶

2）建立資產(chǎn)配置的產(chǎn)品組合鏡像

3）連續(xù)跟蹤和持續(xù)調(diào)整組合產(chǎn)品的鏡像監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

4）積累私行管理與服務(wù)的“廣義業(yè)績(jī)曲線”

5）確保組合產(chǎn)品鏡像監(jiān)測(cè)系統(tǒng)可示范性和可回溯性

二、建立風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖戰(zhàn)略：從被動(dòng)回避轉(zhuǎn)為主動(dòng)未雨綢繆

案例1：俞敏洪——港股新東方之暴跌

1）對(duì)照國(guó)外產(chǎn)品配置類型：權(quán)益類產(chǎn)品或?qū)⒊蔀槭袌?chǎng)“新寵”

2）未來(lái)我國(guó)高凈值人群數(shù)量不斷增長(zhǎng)，企業(yè)主股權(quán)投資相關(guān)需求日益增加，將給家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)新一輪契機(jī)

3）重視股指期貨、期權(quán)等對(duì)沖手段

案例2：超級(jí)產(chǎn)品——凈值永不下跌的基金

1）用金融語(yǔ)言來(lái)強(qiáng)化實(shí)體貿(mào)易，用實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)柔化交易風(fēng)險(xiǎn)：開平倉(cāng)變?yōu)閱诬嚨?/p>

2）提高產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展高度，分享經(jīng)濟(jì)紅利

三、打造線上渠道與AI智能服務(wù)能力

智能投顧和線上銷售，服務(wù)好長(zhǎng)尾市場(chǎng)

信息科技+金融——互聯(lián)網(wǎng)+金融——AI金融

1. 服務(wù)長(zhǎng)尾市場(chǎng)的必要性與線上渠道優(yōu)勢(shì)

1）長(zhǎng)尾市場(chǎng)在私人銀行業(yè)務(wù)中的地位與特征

2）數(shù)字化時(shí)代智能投顧和線上銷售對(duì)服務(wù)長(zhǎng)尾市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)

2. 線上渠道建設(shè)與優(yōu)化策略

1）在加速布局線上渠道建設(shè)過(guò)程中，充分關(guān)注各渠道間的交互和無(wú)縫銜接

2）通過(guò)端到端的客戶流程設(shè)計(jì)與優(yōu)化打造財(cái)富管理服務(wù)閉環(huán)

案例分享：互聯(lián)網(wǎng)銷售的效果展示和運(yùn)營(yíng)技巧

3）增強(qiáng)客戶粘性，把客戶長(zhǎng)久地留線上服務(wù)的策略

3. AI智能投顧現(xiàn)狀與未來(lái)展望

1）智能投顧因監(jiān)管資質(zhì)問(wèn)題紛紛下架的現(xiàn)狀調(diào)研與政策分析

2）智能投顧未來(lái)在合規(guī)框架下的創(chuàng)新發(fā)展方向與潛在機(jī)遇展望

a目前監(jiān)管政策尚不明確，不好預(yù)期

b只能等監(jiān)管部門對(duì)證券機(jī)構(gòu)、三方代銷平臺(tái)的相應(yīng)的政策態(tài)度

c是一個(gè)很大的潛在領(lǐng)域，但是具體到私行領(lǐng)域還需時(shí)日，建議先發(fā)展主觀投顧服務(wù)

四、分行著力發(fā)揮私行業(yè)務(wù)“交換器”職能

客戶需求：來(lái)自于三四線乃至十八線城市地區(qū)

核心理財(cái)團(tuán)隊(duì)：分布在總行、分行總部

1. 做好客戶與金融工具及金融服務(wù)交換樞紐

2. 主動(dòng)將專業(yè)技術(shù)與服務(wù)向下滲透（內(nèi)部培訓(xùn)+客戶拜訪）

3. 客戶需求向上歸集（基層支行及時(shí)上傳需求）

案例：江浙、福建“地下FOF”和上海“地下MOM”的案例關(guān)鍵點(diǎn)分析，對(duì)分行發(fā)揮“交換器”職能的啟示

五、樹立自己的品牌，引進(jìn)專業(yè)資深投顧

1. 泛投顧聯(lián)盟意識(shí)的建立與實(shí)踐

1）泛投顧聯(lián)盟的內(nèi)涵、價(jià)值與運(yùn)作模式

2）組建專家?guī)旌统峙仆额檲F(tuán)隊(duì)的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)與管理流程優(yōu)化

2. 基金投顧業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與未來(lái)發(fā)展

1）2019年證監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)

2）基金公司整體上依然呈現(xiàn)“重投輕顧”的特點(diǎn)

3）隨著“買方投顧”的持續(xù)發(fā)展，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)結(jié)合客戶養(yǎng)老、子女教育等人生目標(biāo)，提供基于場(chǎng)景的策略和規(guī)劃服務(wù)

4）《公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》發(fā)布，從重規(guī)模向重業(yè)績(jī)，從重銷售向重顧問(wèn)倒逼轉(zhuǎn)型

第五講：私行業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)策略

一、加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化、綜合化服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，培養(yǎng)復(fù)合型人才

1. 人才培養(yǎng)的重要性與現(xiàn)狀分析

1）優(yōu)秀理財(cái)師得有深厚的專業(yè)知識(shí)，服務(wù)意識(shí)，市場(chǎng)敏銳度等

2）沒(méi)有理財(cái)師的晉級(jí)通道

3）大部分銀行意識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性，每年有利潤(rùn)壓力的銀行很難堅(jiān)持

2. 培養(yǎng)模式創(chuàng)新

1）徹底轉(zhuǎn)變觀念

案例：NB銀行

1）人才觀

2）交易型銀行

3）中收銀行

2）從全員做起

a幫助基層員工樹立牢固的理念思想觀念

b讓理財(cái)成為職業(yè)本能

c日常踐行各類理財(cái)理論，形成理財(cái)綜合實(shí)力

d建立豐富的市場(chǎng)認(rèn)知（多讀金融史）、專業(yè)產(chǎn)品認(rèn)知，從對(duì)客戶溝通上升為對(duì)客戶引領(lǐng)

二、培養(yǎng)財(cái)富顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的主要挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)策略

1. 缺乏清晰的團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型目標(biāo)

2. 理念認(rèn)知滯后或不統(tǒng)一

3. 人員專業(yè)能力欠缺

4. 資源稟賦限制

5. 總部對(duì)一線的平臺(tái)化支持和賦能不足

6. 管理制度改革挑戰(zhàn)

1）平衡客戶開發(fā)關(guān)系和顧問(wèn)服務(wù)關(guān)系

2）平衡團(tuán)隊(duì)協(xié)作，避免本位主義

3）平衡好總行與分行關(guān)系

三、優(yōu)化財(cái)富顧問(wèn)管理制度的措施與實(shí)施

1. 建立更加以客戶為導(dǎo)向的考核激勵(lì)機(jī)制

1）增加“買方”視角的考核指標(biāo)

2）考核結(jié)果和過(guò)程并重

3）加強(qiáng)考核結(jié)果和薪酬激勵(lì)掛鉤

2. 構(gòu)建加專業(yè)化、市場(chǎng)化的財(cái)富顧問(wèn)個(gè)人職業(yè)發(fā)展路徑

1）建立市場(chǎng)化與專業(yè)化并重的財(cái)富顧問(wèn)職級(jí)體系

2）打造完善的財(cái)富顧問(wèn)培訓(xùn)常態(tài)化體系

3. 探索財(cái)富顧問(wèn)“合伙人”模式

四、確保財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)水平的策略與方法

1. 平衡好財(cái)富顧問(wèn)每人最多能夠服務(wù)的客戶數(shù)量

2. 配套財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和工作流程

3. 建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制

肖老師

肖雄老師 私行財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)專家

20+年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

西安交通大學(xué)金融學(xué)碩士

廣東南華工商學(xué)院金融學(xué)副教授

金融證券執(zhí)業(yè)律師

證券從業(yè)資格/基金從業(yè)資格/期貨從業(yè)資格/黃金從業(yè)資格

基金經(jīng)理資格/保險(xiǎn)公估人資格

銀行間本幣債券交易員資格/銀行間外幣交易員資格

國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)委會(huì)（FPSB China）特邀專家

廣東投資傳媒《錢途無(wú)量》欄目主創(chuàng)人、《股市廣播》特邀嘉賓

曾任：某公募基金公司 丨 投資總監(jiān)、基金經(jīng)理

曾任：交通銀行總行 丨 私人銀行中心研究總監(jiān)

曾任：某城商行 丨 首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家

曾任：廣州某高校金融系 丨 金融學(xué)副教授

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、權(quán)益和固收投資研究、大類資產(chǎn)配置、基金組合管理、擅長(zhǎng)為高凈值客戶提供財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置服務(wù)……

【戰(zhàn)績(jī)可查】-管理資產(chǎn)高達(dá)數(shù)十億：累計(jì)管理資產(chǎn)超過(guò)70億規(guī)模，每年為客戶創(chuàng)造10億+絕對(duì)收益，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)連續(xù)8年正收益，資產(chǎn)配置或基金組合收益穩(wěn)穩(wěn)地年化15%；

【學(xué)術(shù)權(quán)威】-發(fā)表30+篇省部級(jí)公開刊物：發(fā)表專業(yè)論文30多篇，其中10多篇論文發(fā)表在核心期刊，部分論文被人大報(bào)刊復(fù)印資料、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心網(wǎng)全文轉(zhuǎn)載，多次獲廣州市和高校內(nèi)科研一等獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)項(xiàng)；

【技術(shù)優(yōu)勢(shì)】-自主研發(fā)2套專業(yè)系統(tǒng)：分別為某基金公司、某城商行“全自動(dòng)算法決策交易系統(tǒng)”、“宏觀經(jīng)濟(jì)程序化動(dòng)態(tài)追蹤分析系統(tǒng)”；同時(shí)牽頭組織“個(gè)人客戶端APP內(nèi)嵌智能投顧功能系統(tǒng)”。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

肖老師擁有10年高校金融專業(yè)教學(xué)科研經(jīng)驗(yàn)+10銀行大類資產(chǎn)配置+5年基金組合管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，精通宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、權(quán)益和固收投資研究、大類資產(chǎn)配置、基金組合管理，所管理的基金產(chǎn)品獲得國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品全國(guó)前十位次和多項(xiàng)獎(jiǎng)杯，以卓越管理能力，豐富的專業(yè)技術(shù)，給高凈值客戶帶來(lái)穩(wěn)定而豐厚的回報(bào)，也為銀行個(gè)經(jīng)、財(cái)私條線基金組合和財(cái)富管理帶來(lái)樣本級(jí)“教科書”實(shí)踐案例。

——兼具學(xué)術(shù)與前沿理念 ——

【10年高校學(xué)術(shù)沉淀】——扎實(shí)的學(xué)術(shù)研究能力，公開發(fā)表專業(yè)論文超30篇，帶領(lǐng)多團(tuán)體在專業(yè)領(lǐng)域斬獲多項(xiàng)冠軍，賦能超10000學(xué)員：

01-深耕專業(yè)科研，任南華工商學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)，帶領(lǐng)教師科研團(tuán)隊(duì)進(jìn)行廣東省/廣州市級(jí)科研課題研究多項(xiàng)，在省部級(jí)公開刊物發(fā)表專業(yè)論文30多篇，其中《論我國(guó)企業(yè)海外上市的風(fēng)險(xiǎn)》、《股票投資價(jià)量分析的誤區(qū)》、《我國(guó)天氣指數(shù)期貨研究》等10多篇論文發(fā)表在核心期刊，部分論文被人大報(bào)刊復(fù)印資料、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心網(wǎng)全文轉(zhuǎn)載；

02-指導(dǎo)學(xué)生參加世華財(cái)訊全國(guó)大學(xué)生模擬證券交易大賽，曾取得全國(guó)團(tuán)體第二名的佳績(jī)。指導(dǎo)學(xué)生參加瑞達(dá)期貨主辦的期貨模擬交易比賽，獲華南區(qū)冠軍；

03-10年高校教學(xué)沉淀，獨(dú)創(chuàng)開發(fā)《證券投資實(shí)訓(xùn)課》、《期貨交易實(shí)訓(xùn)課》、《黃金與外匯交易》等3門投資技能培養(yǎng)特色課程，賦能過(guò)萬(wàn)名學(xué)生受益；

?【7年全球宏觀大類與資產(chǎn)配置研究經(jīng)驗(yàn)】——對(duì)全球股市、債市、商品期貨等深有研究，正確把握住國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)重大變化節(jié)點(diǎn)和政策拐點(diǎn)，專注為高凈值客戶提供頂級(jí)配置策略：

01-任職公募基金近3年期間堅(jiān)守穩(wěn)健可持續(xù)的投資理念，產(chǎn)品凈值回撤均控制在5%以內(nèi)，年化收益保持在同類型產(chǎn)品的中上游；

02-在2017年宏觀政策從緊，去杠桿伊始，及時(shí)建議所在銀行高層下決心對(duì)非標(biāo)和底層權(quán)益類、地產(chǎn)類的委外投資大幅減持，為全行同業(yè)資產(chǎn)投資規(guī)避了潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失16.7億元；

03-準(zhǔn)確預(yù)判2021年年中開啟的股市下跌趨勢(shì)，建議公司產(chǎn)品線及時(shí)止盈，鎖定了產(chǎn)品的利潤(rùn)；2023年全年建議公司專戶投資對(duì)股票市場(chǎng)謹(jǐn)慎建倉(cāng)，避免了投資人的本金在2023年遭受損失。

—— 兼具技術(shù)與實(shí)戰(zhàn) ——

【牽頭研發(fā)3個(gè)金融交易/分析系統(tǒng)】——歷經(jīng)銀行、私行、公募基金等機(jī)構(gòu)實(shí)踐作業(yè)檢驗(yàn)，數(shù)次準(zhǔn)確把握了宏觀經(jīng)濟(jì)周期大拐點(diǎn)、金融市場(chǎng)的投資機(jī)遇：

01-某公募基金-“全自動(dòng)算法決策交易系統(tǒng)”：全程無(wú)人值守，避免了人為不確定的因素，使得產(chǎn)品的穩(wěn)健型、可控性、質(zhì)量的一致性大幅提高；

02-某城商行-“宏觀經(jīng)濟(jì)程序化動(dòng)態(tài)追蹤分析系統(tǒng)”：成為獨(dú)具特色的宏觀研究與大類資產(chǎn)投資分析的“地動(dòng)儀”，促使宏觀研究的結(jié)論有多維的立體數(shù)據(jù)分析和算法做支撐，結(jié)論判斷更接近客觀；

03-交通銀行-個(gè)人客戶端APP內(nèi)嵌智能投顧功能系統(tǒng)，協(xié)調(diào)內(nèi)外部開發(fā)資源，進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化及模型算法的智能化升級(jí)改造，使其更能夠?yàn)槭謾C(jī)線上客戶提供更加貼近市場(chǎng)化分析與人性化的理財(cái)場(chǎng)景建議；

?【近20年銀行與基金公司的財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)】，覆蓋宏觀戰(zhàn)略研究、投資策略研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易體系構(gòu)建及投顧輸出的全流程財(cái)富管理：

01-擔(dān)任某城商行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，主導(dǎo)全行宏觀戰(zhàn)略規(guī)劃與業(yè)務(wù)布局，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管政策、各金融市場(chǎng)及同業(yè)市場(chǎng)持續(xù)跟蹤研究，輸出各類研究成果，日?qǐng)?bào)、周報(bào)、月報(bào)、年報(bào)以及專題報(bào)告，受到金融同業(yè)的高度認(rèn)可和追更；

02-主導(dǎo)某基金公司交易體系搭建、中低頻股票量化策略、資產(chǎn)配置模型的研發(fā)、回測(cè)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)投顧策略技術(shù)輸出，對(duì)2家私募基金3只產(chǎn)品、2家期貨資管產(chǎn)品、2家農(nóng)商行專戶總計(jì)7個(gè)產(chǎn)品提供投顧服務(wù)，其中大類資產(chǎn)配置策略+量化交易策略代表作：

產(chǎn)品一：宏觀配置1號(hào)運(yùn)行8年，截止目前每個(gè)年度都是正收益，產(chǎn)品累計(jì)凈值2.4607，產(chǎn)品年化收益率超過(guò)15%。同期中債總?cè)珒r(jià)指數(shù)年化收益率1.67%，中債總財(cái)富指數(shù)年化收益率4.86%；

產(chǎn)品二：宏觀配置6號(hào)產(chǎn)品運(yùn)行2年10個(gè)月，凈值5.4561，投資人本金在不到三年的時(shí)間里翻了5倍多。自成立以來(lái)產(chǎn)品區(qū)間年化收益率150.53%，年化復(fù)合收益率超過(guò)80%。在近三年全國(guó)的基金專戶產(chǎn)品中，業(yè)績(jī)遙遙領(lǐng)先，而業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)年化收益9.28%；

部分授課案例：

序號(hào)企業(yè)課題

1利得財(cái)富管理有限公司《牛市來(lái)了嗎？當(dāng)前市場(chǎng)分析及個(gè)人投資者配置建議》

2利得基金銷售有限公司《城投風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)再現(xiàn)，機(jī)構(gòu)投資者如何有效規(guī)避》

3長(zhǎng)春市國(guó)資委《地方平臺(tái)化債與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型案例分享》

4工商銀行北京市分行《債券基金評(píng)價(jià)分析及銷售維護(hù)》

5云集社區(qū)《影響債券市場(chǎng)的基本面因素》

6冀銀金融租賃公司《當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及租賃業(yè)發(fā)展探討》

7建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、友邦保險(xiǎn)《高凈值人士資產(chǎn)增值與投資管理》

8郵儲(chǔ)銀行合肥市分行《銀行理財(cái)經(jīng)理資產(chǎn)配置專項(xiàng)能力培訓(xùn)》

9明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)《投資工具介紹與最優(yōu)資產(chǎn)配置邏輯》

10中融信托、浙商銀行總行《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策及同業(yè)資產(chǎn)配置戰(zhàn)略》

主講課程：

《銀行理財(cái)經(jīng)理資產(chǎn)配置專項(xiàng)能力培訓(xùn)》

《宏觀基本面分析專項(xiàng)能力提升》

《債券基金評(píng)價(jià)分析及銷售維護(hù)能力提升》

《私行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新求變之管理崗提升》

《高凈值客戶財(cái)富傳承與家族信托全流程實(shí)戰(zhàn)》

《中國(guó)的老齡化趨勢(shì)分析與養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)務(wù)》

《高凈值人士資產(chǎn)增值與投資管理》

《投資工具介紹與最優(yōu)資產(chǎn)配置邏輯》

《當(dāng)前宏觀形勢(shì)分析與私行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新求變》

《私人銀行業(yè)務(wù)理念變革、內(nèi)核管理提升》

《理財(cái)產(chǎn)品顧問(wèn)式營(yíng)銷與資產(chǎn)配置》

《債券基金評(píng)價(jià)分析及銷售維護(hù)》

授課風(fēng)格：

獨(dú)立創(chuàng)新、深入淺出：課程內(nèi)容有很多都是業(yè)界原創(chuàng)，教科書和各種自媒體不會(huì)見到，通過(guò)不斷地實(shí)踐萃取，通過(guò)深入淺出的表達(dá)，將業(yè)內(nèi)最新創(chuàng)新，最靠譜的做法，最易理解和可復(fù)制的方案分享給學(xué)員，讓學(xué)有所值

賦能實(shí)干操作：不講空泛理論，不注水拼湊內(nèi)容，處處通過(guò)可落地的東西，講透講活，賦能客戶員工在生產(chǎn)環(huán)境能夠真刀實(shí)槍去落地，真正賦能工作技術(shù)水平

定制多樣化：可以根據(jù)各個(gè)終端客戶的臨時(shí)熱點(diǎn)關(guān)注、特色需求，進(jìn)行定制化內(nèi)容選擇和案例精講

部分服務(wù)過(guò)的客戶：

建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、工商銀行北京市分行、友邦保險(xiǎn)、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中融信托、利得財(cái)富管理有限公司、利得基金銷售有限公司、長(zhǎng)春市國(guó)資委、云集社區(qū)、冀銀金融租賃公司……

部分客戶評(píng)價(jià)：

肖老師的課程極具價(jià)值！課程中能夠感受到老師扎實(shí)的宏觀研究功底和豐富的風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)城投風(fēng)險(xiǎn)的成因、演變與預(yù)警信號(hào)剖析深刻，非泛泛而談。課程提供的規(guī)避策略和工具緊密結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)操，可操作性強(qiáng)，為我們優(yōu)化投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管理提供了清晰、前瞻性的思路，對(duì)保護(hù)投資人利益具有高度指導(dǎo)意義，受益匪淺！

——利得基金銷售有限公司 負(fù)責(zé)人 李總

肖老師的這節(jié)課讓我們都很受益，他深厚的宏觀研究功底和頂級(jí)配置策略實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)極具說(shuō)服力，提升了團(tuán)隊(duì)專業(yè)認(rèn)知。老師獨(dú)創(chuàng)的“1+1+N”服務(wù)模式及智能投顧工具為我們理財(cái)經(jīng)理提供了清晰、可落地的客戶服務(wù)與資產(chǎn)配置方法論。內(nèi)容緊密契合我行提升服務(wù)品質(zhì)與客戶信任的核心目標(biāo)，對(duì)優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置、增強(qiáng)我行財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)力具有重大價(jià)值！

——郵儲(chǔ)銀行合肥市分行 負(fù)責(zé)人 王先生

肖老師的課程極具前瞻視野與實(shí)務(wù)深度！其對(duì)超高凈值客戶獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)偏好與傳承需求的精深理解令人印象深刻；將復(fù)雜策略化繁為簡(jiǎn)的教學(xué)能力使學(xué)員迅速掌握精髓；提供的可立即落地的定制化增值方案極具實(shí)戰(zhàn)價(jià)值；分享的稀缺頭部案例與前沿工具更是拓寬了我們的服務(wù)邊界。專業(yè)、實(shí)用、啟發(fā)大！

——建設(shè)銀行 負(fù)責(zé)人 張女士

肖老師的課程極具專業(yè)高度與實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)向，其對(duì)債券基金風(fēng)險(xiǎn)收益平衡的精準(zhǔn)剖析提升了我們的投資決策能力；銷售流程優(yōu)化的創(chuàng)新方法論顯著增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；客戶長(zhǎng)期維護(hù)的策略設(shè)計(jì)強(qiáng)化了關(guān)系管理深度；實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的互動(dòng)演練使理論轉(zhuǎn)化為行動(dòng)。內(nèi)容系統(tǒng)、前沿，團(tuán)隊(duì)收獲豐碩，對(duì)銀行業(yè)務(wù)推動(dòng)力強(qiáng)！

——工商銀行北京市分行 負(fù)責(zé)人 謝總

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