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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

隨著經(jīng)濟環(huán)境的波動和稅務(wù)監(jiān)管的加強，高凈值人群的財富管理觀念正在轉(zhuǎn)變。他們更注重財富的長期穩(wěn)定與安全，而非單純的增長速度。在這一背景下，課程將專注于以下幾個核心領(lǐng)域：

財富安全與風(fēng)險管理：強調(diào)資產(chǎn)配置的穩(wěn)健性，優(yōu)先考慮財富安全。

家族傳承規(guī)劃：重視財富的代際傳遞，確保財富合法合規(guī)地傳承。

全球資產(chǎn)配置：通過多元化投資策略，分散風(fēng)險，同時考慮CRS等國際稅務(wù)影響。

稅務(wù)規(guī)劃與合規(guī)性：在金稅四期等監(jiān)管升級下優(yōu)化稅務(wù)負擔(dān)，確保資產(chǎn)透明度與合規(guī)性。

課程內(nèi)容將涵蓋個性化和多元化的金融產(chǎn)品配置，包括股票、債券、私募股權(quán)等，以及定制化服務(wù)和風(fēng)險管理工具。同時，我們強調(diào)財稅規(guī)劃的合規(guī)性、透明度，并提倡與專業(yè)顧問合作，以應(yīng)對復(fù)雜多變的稅務(wù)環(huán)境，確保長期視角下的資產(chǎn)保護與傳承。通過本課程，高客人群將獲得適應(yīng)經(jīng)濟和法律環(huán)境變化所需的知識與策略。

課程收益：

運用2種客戶關(guān)系長期維護方法，增強客戶忠誠度

應(yīng)用3種消費心理分析技巧，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗

掌握4種高凈值客戶畫像更新方法，提升客戶洞察力

理解5種個性化定制服務(wù)，滿足高客專屬需求

學(xué)習(xí)6種資產(chǎn)配置策略，增強財富管理能力

課程對象：

家族財富管理辦公室的高管/高級理財顧問；中外資商業(yè)銀行的分支行班子/私人銀行經(jīng)理/客戶經(jīng)理；基金信托券商等機構(gòu)的管理層/財富管理顧問；第三方金融機構(gòu)/理財機構(gòu)的市場營銷管理層暨團隊長

課程方式：

講授+演練+案例+互動

課程大綱

第一講：高客投資行為深度剖析

一、新經(jīng)濟環(huán)境概覽

1. 中國經(jīng)濟催生消費降級環(huán)境

2. 獲利渠道較以往萎縮

3. 政策變化因素影響較大

二、全球經(jīng)濟新周期與財富管理的機遇

1. 全球化經(jīng)濟發(fā)展不均衡，孕育局部機會

2. 中國周期緩慢下行，南方國家生機涌現(xiàn)

3. 多元化多渠道的財富管理方向

4. 科技變革催生新富豪和新中產(chǎn)

三、高凈值客戶畫像更新

1. 傳統(tǒng)高客的標準與2024新高客的資產(chǎn)標準

2. 高客的身份更新

3. 年輕高客和中老年高客的異同

四、Z世代與年輕高凈值人群的消費與投資新趨勢

1. Z世代的標準

2. Z世代和年輕高客的重合度

3. Z世代生活內(nèi)容

4. Z世代的投資觀和價值觀

5. Z世代的處世哲學(xué)

案例：Z世代和奢侈品消費的聯(lián)系

6. 年輕高客的投資趨勢

研討：如何接近年輕高客群體

第二講：投資行為分析

一、投資偏好與風(fēng)險承受能力

1. 高客風(fēng)險判斷基準

2. 高客投資偏好與偏好評估

3. 高客風(fēng)險承受能力

4. 風(fēng)險承受能力評估

案例分析：科技股投資熱與風(fēng)險規(guī)避

案例分析：地產(chǎn)投資的長尾效應(yīng)

二、四種數(shù)字化投資工具的應(yīng)用

1. 區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣對高客投資決策的影響

2. 數(shù)字貨幣和實體貨幣的轉(zhuǎn)換影響

3. 比特幣和以太坊的資產(chǎn)錨定

4. 跨境支付和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的數(shù)字化

三、六種資產(chǎn)配置策略

1. 中國資產(chǎn)的基準配置

2. 一級市場投資和二級市場投資

3. 債券投資

4. 不動產(chǎn)投資

5. 股權(quán)投資

6. 企業(yè)經(jīng)營性投資

四、多元化與全球化配置

1. 香港為中心的國際資產(chǎn)配置

2. 美債為基礎(chǔ)的國際資產(chǎn)配置

3. 金融資產(chǎn)+企業(yè)資產(chǎn)的國際配置

4. 優(yōu)質(zhì)海外投資項目的類比

五、海外資產(chǎn)配置的案例研究

1. EB-5投資配置的研究

2. 新加坡家辦的配置研究

3. 離岸資產(chǎn)的配置研究

案例：新加坡家族辦公室的合規(guī)要求

第三講：消費行為與價值經(jīng)營

一、消費趨勢與心理分析

1. 品質(zhì)生活追求

2. 炫富轉(zhuǎn)型低調(diào)

3. 頂級奢侈品保值勝過普奢

4. 拉開階層的必需

5. 金融資產(chǎn)的增值轉(zhuǎn)向保值

案例：高端旅游、藝術(shù)品收藏的消費

6. 從心理需求轉(zhuǎn)向情緒需求

二、個性化與定制化需求

1. 消費不從眾

2. 教育和文藝領(lǐng)域小眾化

3. 關(guān)注個性本身

4. 需求導(dǎo)向滿足家庭需要

5. 社交化的獨特要求

三、定制服務(wù)在高凈值人群中的興起

1. 獨特需求

2. 金融方案的定制

3. 家族信托和中長期產(chǎn)品的定制

4. 全球化資產(chǎn)配置的高級定制

第四講：高客維護與價值提升

一、客戶關(guān)系的長期維護

1. 客戶維護是長期經(jīng)營的獲利模式

2. 與客戶一起共同成長

3. 分析客戶人脈和資源的圈層資源

案例：私行客戶專屬活動與情感鏈接

二、高效溝通與需求響應(yīng)

1. 效能拜訪

2. 私享活動設(shè)計

實戰(zhàn)模擬：高凈值客戶的投資與消費決策過程

小組討論與角色扮演：

1. 實踐客戶溝通與資產(chǎn)配置建議的制定

——客戶溝通實務(wù)演練、資產(chǎn)配置方案說明、方案調(diào)整、異議處理、引導(dǎo)成交、導(dǎo)師點評

2. 課程案例

案例1：科技富豪的全球資產(chǎn)配置：分析一位科技公司創(chuàng)始人如何在新經(jīng)濟形勢下，通過多元化投資策略，平衡風(fēng)險與收益

案例2：年輕高凈值人群的消費新趨勢：探討Z世代高凈值個體對可持續(xù)消費、體驗式消費的偏好，以及如何影響市場

案例3：家族財富傳承規(guī)劃：展示一個家族辦公室如何幫助高凈值家庭規(guī)劃財富傳承，包括資產(chǎn)隔離、教育基金設(shè)立等

分析：導(dǎo)師案例分析，并作參考說明

3. 課程小結(jié)

——課程回顧、重點答疑、課后作業(yè)布置、作業(yè)群跟進輔導(dǎo)

黃老師

黃棟老師 金融創(chuàng)新與資本運營專家

20年國際金融實戰(zhàn)經(jīng)驗

現(xiàn)任：GGV紀源資本 | 亞洲區(qū)董事、管理合伙人

現(xiàn)任：素柏資本 | 首席經(jīng)濟學(xué)家

曾任：渣打銀行亞太區(qū)總部 | 私人銀行副總裁VP

曾任：麥肯錫（中國）咨詢有限公司 | 咨詢總監(jiān)（VP）、大中華區(qū)合伙人

曾任：新加坡BIB 科技有限公司 | 創(chuàng)始合伙人、董事總經(jīng)理

曾任：盈盈集團有限公司 | 聯(lián)席總裁、項目管理合伙人

擅長領(lǐng)域：全球資產(chǎn)管理和跨境配置、產(chǎn)業(yè)投資和交易結(jié)構(gòu)設(shè)計、政企產(chǎn)業(yè)基金投融資、IPO咨詢輔導(dǎo)、AMC不良資產(chǎn)處置、地產(chǎn)ABS資產(chǎn)證券化、銀證保信領(lǐng)域金融管理機制和績效制度創(chuàng)新建設(shè)、金融或資本機構(gòu)組織頂層設(shè)計和高層管理……

專業(yè)出身專業(yè)資質(zhì)認定社會職務(wù)背景

美國瓊斯大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士注冊金融分析師新加坡南洋理工大學(xué)

國際金融研修院講席教授

美國管理技術(shù)大學(xué)管理學(xué)博士注冊金融風(fēng)險管理師

美國管理技術(shù)大學(xué)工商管理碩士基金從業(yè)資格北美賓夕法尼亞商學(xué)院

MBA碩士項目客座教授

中國政法大學(xué)法學(xué)碩士

★ 1800+億資產(chǎn)營收與管理：擔(dān)任企業(yè)決策人或CEO期間，在金融科技/大數(shù)據(jù)金融/數(shù)字化信息領(lǐng)域累計為企業(yè)實現(xiàn)營收規(guī)模720+億，資產(chǎn)管理規(guī)模1100+億；

★ 30億創(chuàng)立創(chuàng)費累計：近5年創(chuàng)利創(chuàng)費30+億，存續(xù)期超過5年的5億級項目有29個已成功退出，為投資方賺取19.7%-56%不等的年化投資收益，獲得多項國家重點項目和人員獎勵；

★ 7個IPO輔導(dǎo)項目：主導(dǎo)和輔導(dǎo)滴滴、美團、德信中國、綠城中國、盛全物業(yè)、美的集團、網(wǎng)易科技7家中外證券市場的上市公司IPO項目咨詢工作，輔導(dǎo)300+政府端&企業(yè)投融資、并購重組和創(chuàng)業(yè)0-1-100孵化運營項目，投融資規(guī)模超過56億；

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

黃老師任職多家頭部企業(yè)核心高管暨合伙人，擅長戰(zhàn)略投資和策略投資，能開展經(jīng)濟體技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃，進行專題領(lǐng)域的技術(shù)趨勢分析、行業(yè)和市場研究等，賦能技術(shù)團隊形成自身戰(zhàn)略并打造戰(zhàn)略規(guī)劃到執(zhí)行落地的閉環(huán)。同時有互聯(lián)網(wǎng)IT技術(shù)方面的咨詢經(jīng)驗和市場拓展經(jīng)驗，對人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域有深度研究和理解，具備成熟的戰(zhàn)略管理規(guī)劃方法論和市場實操落地執(zhí)行能力。

◆◆ 金融創(chuàng)新實踐：策略革新與技術(shù)應(yīng)用的跨界融合

01-創(chuàng)新投資策略拓展金融服務(wù)邊界

◎ 【大健康云模式項目：投資規(guī)模擴大化】——采用“云端AI體檢設(shè)備+數(shù)字化健康系統(tǒng)+線下營養(yǎng)工作室”創(chuàng)新模式，與B端合作進行100萬客戶級消費數(shù)據(jù)升級和全生命周期產(chǎn)業(yè)投資，目前該項目已進入A輪，估值2.1億；

◎ 【金科風(fēng)控數(shù)據(jù)系統(tǒng)項目：風(fēng)控服務(wù)便捷化】——主導(dǎo)投資研發(fā)銀行級智能在線風(fēng)控系統(tǒng)及AI客戶精準識別系統(tǒng)，1年風(fēng)控評估大數(shù)據(jù)達690萬+人次，為B端渠道每年節(jié)約風(fēng)控管理費用近3億元；

02-創(chuàng)新數(shù)字化技術(shù)改善金融服務(wù)

◎ 【BIB跨境支付項目：虛擬資產(chǎn)交互貨幣應(yīng)用】——主導(dǎo)研發(fā)推廣AI跨境電子支付模式智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)虛擬資產(chǎn)交互貨幣平臺BIB新加坡落地，覆蓋機構(gòu)230+家；9個月內(nèi)實現(xiàn)交易營收同比增長超過900%；當年亞洲金融機構(gòu)的軟件解決方案訂單金額超過1.7億美元；

◎ 【情趣用品海外供應(yīng)鏈并購項目：區(qū)塊鏈技術(shù)支付應(yīng)用】——聯(lián)合多供應(yīng)商形成跨國采購供應(yīng)鏈SAAS平臺，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)進行境內(nèi)外交付，產(chǎn)品輻射到歐洲/南美/澳洲等國際地區(qū)，2022年營收1700+萬美元；

◎ 【數(shù)據(jù)云商服務(wù)項目：物聯(lián)網(wǎng)與支付創(chuàng)新應(yīng)用】——打造云商政企合作賦能平臺，創(chuàng)新商業(yè)投融資形式，普惠2900+企業(yè)投融資，實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)和支付系統(tǒng)化，例如螺螄粉和六堡茶等100+種特產(chǎn)快速輻射到全國；

03-創(chuàng)新金融產(chǎn)品優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)

◎ 【消費信貸互聯(lián)網(wǎng)信托項目：信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)創(chuàng)新】——與山西信托合作形成互聯(lián)網(wǎng)系列消費信托產(chǎn)品，該創(chuàng)新結(jié)構(gòu)得到監(jiān)管部門認可，2年內(nèi)募集總規(guī)模達到30億；

◎ 【凱銀移民產(chǎn)品項目：移民產(chǎn)品創(chuàng)新】——與香港凱銀集團針對資產(chǎn)管理9號牌進行產(chǎn)品設(shè)計，開發(fā)EB-5美國投資移民產(chǎn)品，1600多人透過該產(chǎn)品移民休斯敦，資產(chǎn)輸出7.4億；

04-創(chuàng)新跨境合作擴大市場范圍

◎ 【美團大健康并購項目：投資市場全球化發(fā)展】——投資成立美栗海外跨境醫(yī)療平臺，得到硅谷銀行等投資機構(gòu)參與風(fēng)投，與全球13個國家全面合作，注冊登記超22萬人，當年預(yù)訂產(chǎn)品金額超過1億；

◎ 【互聯(lián)網(wǎng)彩票項目：國際交易市場拓展】——與AIWCI集團合作互聯(lián)網(wǎng)彩票跨境交易平臺，輻射東南亞地區(qū)和大中華區(qū)，注冊交易人數(shù)2020年突破400萬，當年盈利突破6000萬；

◆◆ 資本運作輔導(dǎo)：上市、投融資與并購重組的落地實踐

01-專業(yè)輔導(dǎo)支持企業(yè)上市

◎ 【企業(yè)上市輔導(dǎo)項目】——完成對德信地產(chǎn)的香港上市輔導(dǎo)，后IPO申報成功；全流程輔導(dǎo)并聯(lián)合券商等跟進盛全物業(yè)新三板上市；

◎ 【凱銀資產(chǎn)管理】——為凱銀投資集團管理旗下51只基金，其中地產(chǎn)基金89億規(guī)模，PE/VC基金17億規(guī)模，政府相關(guān)信托及產(chǎn)業(yè)基金22億模塊；完成公司混合所有制改革，引進杭工商信托等國資金融公司；

02-并購重組激活企業(yè)活力

◎ 【消費醫(yī)療產(chǎn)業(yè)集群并購重組項目】——主導(dǎo)收購上揚口腔醫(yī)院組建連鎖品牌，收購美栗醫(yī)美整形醫(yī)院并鏈接消費金融，和580+家整形醫(yī)院進行消費分期合作，2021年相關(guān)營收規(guī)模達到10億以上，并保持消費金融每年30%的增長速度；

◎ 【上海南匯物流用地項目】——牽頭處理物流用地處理歷史遺留問題，通過訴訟和交易結(jié)構(gòu)尋找有效運營商（普洛斯等）進行資產(chǎn)重組，項目估值14億；

03-投融資設(shè)計促進產(chǎn)業(yè)增值

◎ 【2個PE項目】——其中養(yǎng)一頭牛PE項目中，與隆起投資合作采用FO模式進行股權(quán)投資，并進行市場推廣和投后的聯(lián)合管理。2021年利潤1.4億，投前估值85億，已進入輔導(dǎo)期；城云科技PE項目中牽頭聯(lián)合5家資方共同投資，由浙江國資領(lǐng)投，2021年完成利潤1.5億，估值22億；

◎ 【6個PPP項目】——主導(dǎo)寧波寧南貿(mào)易物流園PPP項目（國家級入庫）、杭州未來科技城海創(chuàng)園PPP項目等6個項目的中標方交易結(jié)構(gòu)及融資規(guī)劃設(shè)計，并擔(dān)任PPP基金普通合伙人（GP），總規(guī)模達到112億；

◎ 【10+個特殊（不良）資產(chǎn)項目】——包括寧波星海廣場項目、上海虹橋商務(wù)區(qū)項目等，進行不良資產(chǎn)證券化和交易結(jié)構(gòu)設(shè)計等，不良置換規(guī)模達19.7億，特殊資產(chǎn)采用發(fā)債、股債平衡等交易架構(gòu)和設(shè)計，拆解核心債務(wù)，引入新商業(yè)和新業(yè)態(tài)，逐步實現(xiàn)資源提升。

部分咨詢經(jīng)驗：

01-企業(yè)管理咨詢及并購業(yè)務(wù)

——在麥肯錫任職期間與各家500強的管理咨詢服務(wù)，包含德國大眾、巴斯夫、美國GE、韓國三星、現(xiàn)代，臺灣臺積電、中國保利、中國移動和中電科技等，服務(wù)包括管理層能力體系輔導(dǎo)、領(lǐng)導(dǎo)力提升、IPO輔導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)投資能力輔導(dǎo)等方面，屢獲好評；

02-地產(chǎn)項目的開發(fā)咨詢與管理設(shè)計

——黑石基金合作地產(chǎn)不良資產(chǎn)的置換和ABS，涉及并購規(guī)模9億美元；萬科的RITIS基金和海外地產(chǎn)收購等合作，涉及基金管理規(guī)模17億人民幣；老虎基金的港股質(zhì)押融資計劃，涉及6家上市公司，股權(quán)質(zhì)押超過30億港幣；

03-金融企業(yè)海內(nèi)外上市的IPO咨詢

——2003年IPO輔導(dǎo)后中國人壽A+H上市；2004年進入IPO輔導(dǎo)和工行管理層能力提升計劃后工商銀行上市

04-銀行機構(gòu)的不良資產(chǎn)管理

——2013年建行山西分行的不良資產(chǎn)置換項目，涉及金額20億人民幣；

05-企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與實施落地

——2014年綠城中國和中交集團的股權(quán)收并購，涉及金額超過80億人民幣；2012年三一重工的海外戰(zhàn)略規(guī)劃項目，目前已成功落地非洲、東南亞和南美地區(qū)；

06-新商業(yè)模式創(chuàng)變

——網(wǎng)易管理模式轉(zhuǎn)型，分拆網(wǎng)易云+網(wǎng)易科技，規(guī)模同比增長390%；蘑菇街電商開啟PE融資，融資A輪和B輪得到8000萬美元；龍旗科技的管理蛻變計劃，管理層激勵和管理層績效輔導(dǎo)，目前量化規(guī)模已過百億；

07-策劃項目并督導(dǎo)落實

——國務(wù)院產(chǎn)業(yè)研究中心的基金項目參與篩選、風(fēng)控和退出，并作為智囊參與產(chǎn)業(yè)政策研究和決策，涉及規(guī)模190+億人民幣；

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